“4折解债”实为庞氏骗局

近日，公安部联合多部门通报金融领域“黑灰产”违法犯罪集群打击工作成效，公布十起典型案例。其中，以“4折解债”“内部渠道清除债务”为诱饵的诈骗案件尤为突出，揭开了不法分子瞄准债务人焦虑心理，精准实施围猎、进行非法集资的骗局真相。

在公安部公布的第九起典型案例中，周某某等人的犯罪团伙手法极具迷惑性。自2023年3月起，该团伙注册多家关联空壳公司，在无任何合法金融资质的情况下，以“4折解债”为噱头，面向全国信用卡、贷款逾期人群开展活动。他们谎称与多家资产管理公司（AMC）存在合作关系，承诺可在期限内帮助负债人“解除全部债务”，并按照债务总额40%的比例，提前收取高额“准备金”“服务金”。

为进一步骗取信任，该团伙刻意营造专业假象，设立虚假“债审部”，甚至强行接管受害人手机卡，冒充当事人接听银行催收电话。此举不仅切断了受害人与金融机构的正常沟通渠道，更制造出能够干预正规债权债务关系的假象，让受害人深陷蒙蔽之中。截至案发，该团伙已骗取全国1.4万多名受害人资金共计9亿多元，目前因涉嫌集资诈骗、非法吸收群众存款，已被移送检察机关审查起诉。

警方明确指出，该团伙的运作本质是借新还旧的庞氏骗局，并无任何实际偿债能力，完全依靠后来者缴纳的资金，填补前者的“解债”承诺，靠时间差与信息差非法敛财。这类骗局之所以屡屡得手，核心在于精准拿捏了负债人群的焦虑与侥幸心理。当还款陷入困难时，不少人迫切希望找到“捷径”，不法分子便利用“内部渠道”等话术编织“希望”，最终导致受害人不仅蒙受巨大经济损失，个人信用也进一步恶化。

针对此类高发骗局，广发银行信用卡中心已移交相关线索及样本至有关部门，并向广大持卡人发出警示。金融机构的债务处理、征信修复有着严格的法律法规与内部流程，不存在所谓“内部操作”“打折结清”“特殊渠道清除征信”等捷径。任何以“代理维权”“反催收”“债务优化”“信用修复”为名，向受害人收取高额费用的行为，均属于典型诈骗。

广发银行信用卡中心提醒，日常需妥善保管身份证、信用卡、信用报告等个人敏感信息，不轻信、不参与非官方违规代理活动。若遇到信用卡逾期暂时无法还款的情况，应通过银行App、官方客服热线等正规渠道主动沟通协商，尽快还清欠款。需特别注意的是，符合政策的征信异议申请流程公开透明，全程不收取任何费用，切勿被虚假承诺误导。

今后，监管部门与金融机构将严厉打击金融“黑灰产”，全面深挖各类“解债”诈骗线索。广发银行呼吁群众远离各类虚假债务服务，选择合法合规途径解决困难。（曾競 金芷汐）