广发银行“保付通”破局供应链融资困境

长期以来，产业链核心企业凭借主导地位普遍存在付款周期偏长的情况，作为供应商的小微企业常陷入“货交钱未到、旧账未清新单又来”的资金周转困局。面对这一制约实体经济发展的难题，广发银行坚决贯彻“四抓落实”工作要求，以“敢作善为抓落实”的作风主动破题，通过供应链金融创新，走出了助力小微企业稳健成长的新路径。

精准把脉精准“滴灌”

破解融资痛点

当前产业链融资领域，三类突出矛盾长期困扰市场主体：核心企业赊销模式下，小微企业手中的“欠条”难以获得有效确权；小微企业受限于资金回笼慢，持续面临经营循环压力；银行机构则因信息不透明、尽调成本高、风险与收益不匹配，传统信贷模式难以对小微企业实现精准“滴灌”。

为破解上述难题，广发银行将服务实体经济、护航小微企业作为核心方向，以“抓落实”为行动先导，组建专项团队深入一线调研，经反复研判推演明确：需从机制创新、科技赋能和生态共建三个维度系统发力，“保付通”专项产品正是这一战略的核心突破口。

相较于传统信贷，“保付通”实现三大关键突破。一是从“重抵押”转向“重交易”，将风控视角从静态资产抵质押切换至动态交易数据，通过系统直连打通“物流、资金流、信息流”，依托真实订单与应收账款为小微企业融资，让企业凭“交易流水”获“真金白银”。二是从“单点授信”升级为“链式赋能”，联合产业链核心企业将信用延伸至上下游小微供应商，小微企业持核心企业付款承诺函，通过“保付通”可“当天操作、当天放款”，目前已与全国200余家核心企业合作，化解“确权难”痛点。三是从“人工处理”迈向“数据跑腿”，依托金融科技实现全流程线上化、无感化操作，企业建档、合同签订、融资出账及贷后管理均通过系统完成，且持续迭代提升效率。

用资金为小企业“输血”

用信任为产业链“造血”

凭借“保付通”的创新力，广发银行2024年在建筑、医药等领域与众多核心企业深化合作，全年服务客户超4600户，其中小微企业占比94%，提供融资超200亿元。该项目不仅入选中国人民银行和《金融时报》“2024年大湾区科技金融应用优秀案例”，还获中国人寿产品创新奖，成为供应链金融服务小微企业的标杆。

融资仅是手段，构建“银行—核心企业—小微企业”三方受益的健康金融生态才是目标。通过“保付通”，小微企业及时获资金支持，稳定用工、按时履约，经营能力增强；核心企业优化应付款管理，巩固供应链稳定性；银行通过真实交易积累企业信用数据，形成普惠金融可持续模式，实现“融资—经营—还款—再融资”良性循环。

广发银行从挖掘真实交易数据为小微企业担风险，到借核心企业信用、科技系统控风险，成功将银行对小微企业的“不敢贷”转为“主动贷”，助其从“难融资”走向“巧融资”。这一创新不仅为小微企业注入动能，更助力产业链稳定，为实体经济高质量发展提供坚实金融支撑。（曾競 黄烁）