推动绿色金融与普惠金融协同发展

■东源农商银行船塘支行为上莞仙湖茶产业带提供金融力量支撑

核心提示

清晨的阳光洒在龙川县丰稔镇成片的油茶林上，油茶果挂满枝头，农户黄伯正忙着查看果情。“多亏了农商行那笔‘油茶贷’，让我敢把老林子改造升级，今年收成肯定会更好。”黄伯笑着说。他口中的“油茶贷”，正是龙川农商银行丰稔支行作为“绿色支行”推出的特色信贷产品之一。

黄伯的故事并非个例。在连平县上坪镇的鹰嘴蜜桃园、和平县下车镇的猕猴桃基地、东源县船塘镇的板栗茶园、紫金县的蝉茶工厂……越来越多的农户和企业，正受到“绿色支行”的滋养。

去年底，在中国人民银行河源市分行的指导下，和平农商银行下车支行、东源农商银行船塘支行、紫金农商银行城镇支行陆续挂牌，河源市在全省率先实现“绿色支行”县域全覆盖。这是机构布局的“有形覆盖”，也是服务能力、创新机制、发展理念的“有效覆盖”，标志着河源绿色金融与普惠金融协同发展进入新阶段。

■文：本报记者 雷宇烁

■图：本报记者 杨坚

黄伯的“盘算”：

一县一策，金融活水精准滴灌“地标”产业

黄伯是龙川油茶种植的老把式，但过去一直守着传统种植方式，产量和品质徘徊不前。转变始于龙川农商银行丰稔支行挂牌成为“绿色支行”。客户经理主动上门，了解他的需求后，推荐了专门针对油茶产业的“油茶贷”。

“手续不复杂，利率还有优惠，我把贷款资金投进去搞生态化改造。”黄伯盘算着，虽然投入大了，但果子品质上去了，价钱也能涨，长远看也划算。如今，他的油茶林越种越好，由于品质提升，鲜果收购价比过去高10%左右。

龙川农商银行党委委员、副行长叶雪咏介绍，该行将不断完善绿色金融的管理体系，专门设立了“绿色支行”，并组建了绿色金融专项小组。同时，对“绿色支行”实行差别化的信贷资源配置，建立了绿色审批通道，优先满足农业、农村、农民的融资需求，全面提升金融服务的效率和响应速度。针对龙川山茶油这一国家地理标志保护产品，龙川农商银行丰稔支行累计投放贷款1.72亿元，支持范围从种植端的生态化改造，延伸到加工环节的清洁生产设备更新，助力整个产业链提升“含绿量”和“含金量”。

这正是河源“绿色支行”建设的核心思路——“一县一策”，立足县域特色资源禀赋，量身定制金融服务。连平农商银行上坪支行围绕鹰嘴蜜桃，创新“绿色+特色”模式，投放贷款4469.36万元，支持建设智能节水灌溉系统、推广生态有机肥；和平农商银行下车支行聚焦猕猴桃产业，累计投放2.56亿元，贯穿种植、深加工、品牌营销全链条；东源农商银行船塘支行锚定“船塘板栗+上莞仙湖茶”复合产业带；紫金农商银行城镇支行则全力支持紫金蝉茶品牌建设和工业园区低碳转型。

小邓的“惊喜”：

机制创新，绿色通道让普惠金融触手可及

在和平县下车镇，返乡青年邓先生正在猕猴桃园里调试新安装的智能监测设备。他创办的家庭农场规模不大，但希望走绿色、精品路线，前期投入让他一度发愁。

“没了解之前，以为我们这种小户贷款不太容易。”邓先生回忆。但令他惊喜的是，和平农商银行下车支行作为“绿色支行”，设有“绿色审批快速通道”。客户经理实地考察他的果园和详细了解绿色种植方案后，很快为其办理了一笔“猕猴桃贷”。

“从申请到放款，比我想象的快多了，真是解了燃眉之急。”邓先生说，这笔钱让他顺利引进了水肥一体化系统和物理防虫设施，果园管理更精细，果子品质提升，还吸引了游客前来采摘体验。

和平农商银行党委副书记、行长宋佳介绍，为推动绿色金融高效落地，他们对绿色项目实行“优先受理、优先评审、优先放款”的“三优”机制，整体审批时效平均缩短约30%。同时，对符合条件的绿色农业项目，给予一定利率优惠，切实降低融资成本。

这种机制创新，正是“绿色支行”推动普惠金融深化的重要体现。当前，我市不少银行正通过建立“金融特派员”机制，将服务触角延伸至行政村，打通金融服务“最后一公里”。这些特派员是产品宣传员，也是产业调研员，能第一时间了解农户需求，推荐合适的绿色金融产品。

优化绿色金融服务生态：

厚植河源高质量发展生态底色

“绿色支行”的建设，不仅在于支持了几个产业、发放了多少贷款，也在于它作为支点，系统性地优化了河源的绿色金融服务生态，实现了绿色金融与普惠金融的深度融合、互促共进。

其一，服务体系的协同。 “绿色支行”是专营机构，但它的背后是全行乃至全市金融系统的资源倾斜和战略聚焦。我市的农商银行将绿色金融纳入整体发展规划，配套专项资源，建立专门团队。这种“专营+全行协同”的模式，确保了绿色金融不是孤立板块，而是与普惠金融、乡村振兴等同频共振。例如，龙川农商银行的“油茶贷”“茶农贷”等，既是绿色产品，也是普惠产品，精准对接了当地农户的需求。

其二，风险与收益的协同。传统观念中，绿色项目可能周期长、抵押物不足。河源的“绿色支行”乃至绿色金融机制通过一定程度上的创新风险评估和缓释机制，打破了这一瓶颈。和平农商银行的“乡村振兴·光伏贷”，以电费收益权质押，贷款期限最长可达10年；紫金农商银行在支持工业绿色转型时，注重考量项目的长期环境效益和节能降耗数据。这既控制了风险，也引导资本流向更可持续的领域。

其三，激励与行为的协同。 绿色金融的发展需要内生动力。不少银行通过内部激励，将绿色信贷投放、客户绿色评价等纳入考核，引导客户经理主动挖掘和服务绿色项目。同时，对客户而言，获得绿色贷款带来的利率优惠和便捷服务，本身就是对其绿色经营行为的正向激励，形成了“越绿色、越受益”的良性循环。比如，紫金一家企业因“茶旅融合”项目发展存在资金缺口，紫金农商银行在原有授信基础上现场增信，助力其茶文化研学项目提质扩容。该项目之后还获得大型创客比赛奖项，预计年接待游客量将突破2万人次，带动周边200多农户增收。

不止于贷：

科技赋能与更广阔的未来

“今后，我们的创新将围绕‘深化服务’和‘科技赋能’展开。”宋佳展望。这代表了河源绿色金融下一阶段的演进方向。

产品将更加细分、精准。从“一县一策”走向“一链一策”“一品一策”，针对腐竹、茶叶、中药材等更多特色产业开发专属信贷产品。龙川农商银行计划推出“特色农业循环贷”“林下种养贷”等产品，进一步拓宽绿色金融服务边界。

科技将成为重要引擎。各银行机构正加大大数据、物联网等技术投入，探索构建基于真实生产经营数据的“数据信贷”模型。通过卫星遥感监测作物长势，通过物联网设备采集养殖数据，这些信息未来都可能成为绿色信贷的决策依据，让贷款更智能、更精准、更高效。线上化的绿色金融产品，也将让农户足不出户即可申请、提款，享受便捷服务。

中国人民银行河源市分行相关负责人表示，今后，将以“绿色支行”全覆盖为新起点，携手辖区金融机构，持续优化绿色金融资源配置，强化环境风险管理，深化产品服务创新，着力将河源打造成为绿色金融与普惠金融协同发展的“区域典范”。