民间借贷，需要注意什么？

民间借贷有诸多事项需要注意，稍不注意则无法保障利息权益，甚至还可能无法追回借款。为此，广东达伦（河源）律师事务所律师李彦红进行相关普法。

记者：民间借贷在利息方面需要注意什么？

李彦红：除了需要注意双方约定的利率不能超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍，还存在以下两个容易忽略的要点：

第一，需要明确约定利息，否则依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十四条规定可知，自然人之间借贷对利息约定不明，出借人主张支付利息的，人民法院不予支持。

第二，除了明确约定借期内利息，也要明确约定逾期利息。未约定逾期利率或者约定不明的，通常区分两种情况处理：1.既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起参照当时一年期贷款市场报价利率标准计算的利息承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持；2.约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。

记者：如何更好地保障借款债权？

李彦红：此处列举两个常见保障方式。第一，可在借条或者借款合同中将第三人约定为保证人，明确要求其提供连带责任保证。如果第三人仅仅签名或者盖章，但是未表明其保证人身份或者承担保证责任，或者通过其他事实不能推定其为保证人，出借人请求其承担保证责任的，不予支持。第二，如借款人将借款用于家庭日常生活需要，建议将其配偶同样列为借款人。对此，需要注意的是，夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务；反之，其以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，则不属于夫妻共同债务。

记者：民间借贷，还有什么容易忽略的细节？

李彦红：此处列举三个细节要点。第一，写明借款人的身份证号码、联系方式及联系地址，最好附上借款人身份证正反面复印件（确保真实有效，便于起诉）。第二，明确约定诉讼费或仲裁费、律师费等维权费用由违约方承担。通常法院或仲裁委结合此约定，根据双方合意判定费用承担方。第三，注意诉讼时效限制，不涉及诉讼时效中断或中止的特殊情况，一般而言存在两种情况，1.约定了还款期限的借款，诉讼时效从还款期限届满之日起计算三年。2.没有约定还款期限的借款，债权人可以随时要求债务人履行义务，但应当给对方必要的准备时间。诉讼时效从债权人要求债务人履行还款义务之日起开始计算，最长保护期限为二十年。‌（梁昕）